Par Linda Nwoke

De nombreux Américains perdent plus d’argent que jamais à cause des escrocs, et récemment, avec l’aide de la technologie. Dans certains cas, des personnes ont reçu des appels frauduleux provenant prétendument d'institutions gouvernementales réputées telles que la Social Security Administration (SSA), l'IRS et des sociétés de services publics.

Ces appels, exécutés par des imposteurs, menacent les individus de répercussions telles que l'arrestation et la suspension de biens vitaux. Alternativement, ces victimes se voient promettre un soulagement si elles se conforment aux demandes d’achat de cartes-cadeaux au détail, de virement bancaire ou de dépôt d’espèces dans des guichets automatiques de crypto-monnaie.

Impact des escroqueries par imposteur et tendances émergentes en matière d’activités frauduleuses

Selon des rapports de consommateurs sur les tactiques employées par les imposteurs de la SSA, déposés auprès du Consumer Sentinel, les imposteurs exploitent les principes de persuasion, tels que la rareté, l'autorité, l'appréciation et la réciprocité, pour exercer une pression sur les consommateurs sans méfiance, les forçant à accepter leurs demandes. . Celles-ci finissent par amener les victimes à ressentir toute une gamme de réactions émotionnelles, notamment la peur, la colère, l'anticipation et une confiance mal placée dans l'imposteur. Le rapport montre notamment que les personnes âgées sont moins susceptibles de signaler une victimisation que les groupes démographiques plus jeunes, et qu'elles subissent des pertes financières nettement plus élevées à chaque incident. 

En outre, les consommateurs noirs, asiatiques et hispaniques sont plus enclins à signaler une victimisation, tandis que les consommateurs blancs non hispaniques ont tendance à subir des pertes moyennes plus importantes. En 2022, les consommateurs ont perdu plus de 8 milliards de dollars à cause de fraudes liées aux escroqueries à l’investissement telles que les stratagèmes de cryptomonnaie. La Federal Trade Commission (FTC) a déclaré que les jeunes adultes âgés de 20 à 29 ans perdaient plus d’argent que les adultes plus âgés de 70 à 79 ans. Cependant, lorsque les personnes âgées perdent de l’argent, c’est davantage.

Les services de médias ethniques ont organisé une réunion d'information au cours de laquelle les responsables de la FTC ont rapporté que les pertes liées à la fraude à l'échelle nationale ont augmenté de plus de 10 milliards de dollars en 2023, reflétant une augmentation de 10 % des pertes par rapport à 2022. Ils ont également partagé les escroqueries les plus courantes de l'année, notamment les investissements, l'usurpation d'identité, affaires, opportunités d’emploi et achats en ligne. Les participants ont partagé les nouvelles tendances des principales escroqueries et ont discuté de l'importance de se renseigner sur les escroqueries et de les signaler pour protéger les consommateurs.

Tendances en matière de fraude à la consommation : aperçus de la FTC 

L'une des membres du personnel de la FTC, Maria Mayo, directrice associée de la réponse et des opérations des consommateurs au Bureau de protection des consommateurs de la FTC, a parlé de la tendance observée associée à la perte d'argent supplémentaire. Mayo a déclaré : « Un consommateur sur quatre déclare avoir perdu de l'argent, avec une perte moyenne de 500 $ par consommateur », a-t-elle déclaré.

Il est intéressant de noter que les résultats révèlent que moins de consommateurs, soit moins de 6 % des victimes de fraude à la consommation, ont signalé leurs expériences. Selon le rapport, la catégorie d'escroqueries la plus courante était celle des imposteurs qui prétendaient être une institution de confiance, comme une agence gouvernementale, une entreprise, un membre de la famille ou un intérêt amoureux.

Mayo a donné un exemple de son fonctionnement : « Un consommateur reçoit ce qui semble être une alerte bancaire concernant une activité frauduleuse avec son compte et lui fournit un numéro à appeler. Un faux US Marshal reçoit l'appel et dit au consommateur que son argent est en danger à cause d'un stratagème de blanchiment d'argent. Le consommateur retire des fonds de son compte et les transfère vers un portefeuille cryptographique mis en place par le maréchal.

Les pertes dues à la fraude et aux escroqueries du gouvernement ont considérablement augmenté, passant d'une perte moyenne de 3,000 2019 $ en 7,000 à 2023 750 $ en XNUMX. La deuxième forme d'escroquerie la plus importante était les achats en ligne et les avis négatifs ; troisièmement, les prix et les loteries, suivis des investissements ; et enfin, des opportunités d'affaires et d'emploi ont également été fréquemment signalées, montrant une perte de plus de XNUMX millions de dollars suite à des escroqueries l'année dernière.

Parallèlement, la fraude liée aux investissements, qui consiste à transférer de l'argent à des personnes en leur promettant de leur apprendre à négocier des actions, arrive en quatrième position. Beaucoup dans cette catégorie ont signalé les pertes moyennes les plus élevées, de plus de 4.5 milliards de dollars, et un record de plus de 7,000 XNUMX dollars. 

perte par consommateur.

Le directeur a déclaré que l'utilisation du courrier électronique est devenue une source importante de fraude. Pour la première fois, « le courrier électronique était la méthode de contact la plus utilisée par les fraudeurs en 2023 », a déclaré Mayo. Elle a en outre expliqué que les années précédentes, plus précisément en 2022, les SMS étaient au premier rang, mais avant cela, les appels téléphoniques étaient au premier rang.

En général, les victimes contactées via les réseaux sociaux ont perdu le plus d'argent, soit plus de 1.2 milliard de dollars, tandis que les personnes contactées par téléphone ont signalé les pertes médianes les plus élevées, soit 1,480 XNUMX dollars.

Un autre mode de paiement standard était le virement bancaire. Les victimes qui ont utilisé ces méthodes de paiement auraient perdu plus de 1.5 milliard de dollars, tandis que celles qui ont utilisé la cryptomonnaie comme mode de paiement ont perdu 1.3 milliard de dollars.

Utiliser la technologie de l'IA pour l'usurpation d'identité  

Lois Greisman, directrice associée des pratiques marketing chez FTC, a expliqué que l'institution s'inquiète de plus en plus des escrocs utilisant l'intelligence artificielle pour commettre des fraudes par usurpation d'identité.

Elle a réitéré l'importance de signaler toutes les escroqueries à la FTC, car l'intelligence artificielle (IA) est de plus en plus utilisée pour renforcer les activités frauduleuses. Elle note : « L’une des choses qui nous inquiètent est l’utilisation de l’intelligence artificielle pour, comme on dit, citer la fraude turbo pour turbocharger. »

Elle a expliqué que « l’IA peut cloner la voix des individus avec une précision remarquable ». Initialement, la technologie a été développée à des fins médicales, notamment pour permettre aux personnes ayant perdu la voix à la suite d'un accident ou d'une maladie de communiquer en utilisant leur voix. Cependant, les escrocs exploitent les progrès en imitant la voix de leurs proches pour perpétrer des stratagèmes frauduleux.

Un exemple d’une telle manipulation est un scénario dans lequel des escrocs utilisent des voix clonées pour fabriquer des situations d’urgence, comme par exemple qu’un proche soit victime d’un accident de voiture et ait besoin d’une intervention chirurgicale immédiate. Dans de tels cas, la résonance émotionnelle d’entendre une voix familière peut intensifier l’urgence de l’arnaque.

Par exemple, l'escroc obtiendrait un extrait vocal de la tante de la victime sur les réseaux sociaux et le clonerait pour appeler la victime, disant que la tante a « eu un terrible accident de voiture, elle est à l'hôpital, il n'y a aucune information d'assurance, ils ont donc besoin que vous viriez des milliers de dollars pour une intervention chirurgicale qui sauvera des vies », a déclaré Greisman.

En outre, l'IA ne se limite pas aux escroqueries au clonage vocal, mais est également utilisée dans la messagerie, par exemple pour faire des affirmations convaincantes telles que « Ma méthode d'investissement cryptographique fonctionne parce que j'ai entraîné l'IA à battre le marché boursier. »  

Comment identifier un escroc 

Bien qu’il existe différentes manières d’identifier un fraudeur, l’une d’entre elles consiste à prendre note du mode de paiement demandé. Greisman affirme qu'un indicateur clé est s'ils exigent un paiement par d'autres moyens en dehors de la plate-forme d'une institution financière, comme des cartes-cadeaux, des virements électroniques, des applications de paiement ou des cryptomonnaies.

Les méthodes qu’ils suggèrent leur assurent souvent l’anonymat, ce qui rend difficile aux forces de l’ordre de retrouver et de récupérer les fonds. « S'ils insistent sur le paiement par virement bancaire, par application de paiement ou par cryptomonnaie, c'est un énorme signal d'alarme… car cela donne aux fraudeurs le plus grand degré d'anonymat, et la probabilité que les forces de l'ordre soient en mesure de retrouver et de restituer l'argent est extrêmement difficile », a déclaré Greisman.

Importance des questions de reporting auprès des consommateurs 

En outre, elle a souligné l’importance du reporting pour soutenir les efforts d’application de la loi et permettre la sensibilisation. Elle a déclaré : « Il est important de signaler des escroqueries comme celles-ci à la FTC, car les données aident près de 3,000 XNUMX entités chargées de l'application des lois au niveau des États, du gouvernement fédéral et des autorités locales à l'échelle nationale à mettre fin à la fraude et parce qu'elles contribuent à la sensibilisation. »

Une autre responsable de la FTC, Larissa Bungo, avocate principale au sein de la Division de l'éducation des consommateurs et des entreprises, a réitéré l'importance de signaler les escroqueries à la FTC. Elle a également renforcé les diverses ressources disponibles sur le site Web de la FTC et leur accessibilité dans plusieurs langues.

Les particuliers peuvent signaler de manière anonyme les fraudes et les mauvaises pratiques commerciales dans la langue de leur choix par téléphone au 877-382-4357. Ou en ligne en anglais ou en espagnol sur reportfraud.ftc.gov ou par e-mail à fraud@ftc.gov. Pour les problèmes d'usurpation d'identité, les rapports peuvent être effectués dans la langue de votre choix au 877-438-4338 ou en anglais ou en espagnol sur Identitytheft.gov.

Concernant la sensibilisation, Bungo a déclaré : « Lorsque nous constatons une augmentation des escroqueries liées aux cartes cadeaux, nous contactons l'industrie pour voir ce qu'elle peut faire pour lutter contre les abus liés aux cartes cadeaux. Lorsque la messagerie texte devient un point de contact fréquent, nous contactons le secteur des télécommunications.

L'avocat principal a également souligné l'engagement de la FTC à donner aux individus les moyens de détecter et d'éviter les escroqueries et le vol d'identité en fournissant des informations dans plusieurs langues. Elle a souligné : « Pour aider les gens à repérer et à éviter les escroqueries et le vol d'identité et à parler de ce qu'ils vivent, nous proposons des informations sur ftc.gov/linguals » dans des langues telles que l'arabe, l'amharique, le chinois simplifié et traditionnel, le français, le mam, le coréen et le russe. , somali, espagnol, tagalog, ukrainien et vietnamien.

Malgré l'expertise de l'auteur, Bungo a souligné l'importance du partage des connaissances pour identifier les escroqueries. Elle a souligné : « Même si les escrocs sont bons dans ce qu’ils font, la connaissance, c’est le pouvoir, et la meilleure chose que nous puissions faire est d’essayer de partager ce que nous savons sur la détection des escroqueries. Lorsque les gens signalent une fraude, ils peuvent en partager autant qu’ils le souhaitent. Nous souhaitons savoir ce qui s'est passé. Nous voulons connaître l’histoire.

Ainsi, il est évident que pour lutter de manière adéquate contre ce secteur florissant d’escroquerie, il est nécessaire de déployer des efforts concertés impliquant l’éducation des consommateurs et des mesures réglementaires visant à cibler les jeunes et les communautés minoritaires par une éducation complète visant à renforcer la sensibilisation et la résilience. En outre, il pourrait être nécessaire d’envisager de mettre en œuvre des contrôles plus stricts sur les ventes de cartes-cadeaux au détail, ce qui pourrait constituer un obstacle à l’exploitation financière.

  ai, fraude, FTC, les escroqueries