Por Linda Nwoke

Muchos estadounidenses están perdiendo más dinero que nunca a manos de estafadores y, recientemente, con la ayuda de la tecnología. En algunos casos, las personas han recibido llamadas fraudulentas supuestamente de instituciones gubernamentales acreditadas como la Administración del Seguro Social (SSA), el IRS y empresas de servicios públicos.

Estas llamadas, ejecutadas por impostores, amenazan a las personas con repercusiones como arresto y suspensión de activos vitales. Alternativamente, a estas víctimas se les promete alivio si cumplen con las demandas de comprar tarjetas de regalo minoristas, transferir dinero o depositar efectivo en cajeros automáticos de criptomonedas.

Impacto de las estafas de impostores y tendencias emergentes en actividades fraudulentas

Según los informes de los consumidores sobre las tácticas empleadas por los impostores de la SSA, presentados ante el Consumer Sentinel, los impostores aprovechan los principios de persuasión, como la escasez, la autoridad, el agrado y la reciprocidad, para ejercer presión sobre los consumidores desprevenidos, obligándolos a aceptar sus demandas. . Esto eventualmente da como resultado que las víctimas experimenten una variedad de respuestas emocionales, que incluyen miedo, ira, anticipación y confianza equivocada en el impostor. En particular, el informe muestra que los adultos mayores tienen menos probabilidades de denunciar victimización en comparación con los grupos demográficos más jóvenes, y sufren pérdidas financieras significativamente mayores en cada incidente. 

Además, los consumidores negros, asiáticos e hispanos son más propensos a reportar victimización, mientras que los consumidores blancos no hispanos tienden a incurrir en pérdidas promedio más significativas. En 2022, los consumidores perdieron más de 8 millones de dólares por fraudes relacionados con estafas de inversión, como los esquemas de criptomonedas. La Comisión Federal de Comercio (FTC) afirmó que los adultos jóvenes de entre 20 y 29 años perdieron más dinero que los adultos mayores de entre 70 y 79 años. Sin embargo, cuando los adultos mayores pierden dinero, es más.

Ethnic Media Services organizó una sesión informativa en la que funcionarios de la FTC informaron que las pérdidas por fraude a nivel nacional aumentaron en más de $10 mil millones en 2023, lo que refleja un aumento del 10% en las pérdidas en comparación con 2022. También compartieron las estafas más comunes del año, incluidas inversiones, suplantación de identidad, negocios, oportunidades laborales y compras en línea. Los participantes compartieron nuevas tendencias en las principales estafas y discutieron la importancia de conocer y denunciar las estafas para proteger a los consumidores.

Tendencias en el fraude al consumidor: perspectivas de la FTC 

Uno de los miembros del personal de la FTC, María Mayo, Directora Asociada de Respuesta y Operaciones del Consumidor en la Oficina de Protección al Consumidor de la FTC, habló sobre la tendencia observada asociada con la pérdida adicional de dinero. Mayo afirmó: “Uno de cada cuatro consumidores informa haber perdido dinero, con una pérdida promedio de $500 por consumidor”, dijo.

Curiosamente, los hallazgos revelan que menos consumidores, menos del 6% de las víctimas de fraude al consumidor, informaron sus experiencias. Según el informe, la categoría más común de estafas eran los impostores que se hacían pasar por una institución confiable, como una agencia gubernamental, una empresa, un familiar o un interés romántico.

Mayo dio un ejemplo de cómo opera: “Un consumidor recibe lo que parece ser una alerta bancaria sobre la actividad fraudulenta en su cuenta y se le proporciona un número para llamar. Un falso US Marshal recibe la llamada y le dice al consumidor que su dinero está en peligro debido a un plan de lavado de dinero. El consumidor retira fondos de sus cuentas y los transfiere a una billetera criptográfica que configuró el Marshal”.

Las pérdidas por fraudes y estafas de impostores gubernamentales aumentaron significativamente de una pérdida promedio de $3,000 en 2019 a $7,000 en 2023. La segunda forma más alta de estafa fueron las compras en línea y las críticas negativas; en tercer lugar, premios y loterías, seguidos de inversiones; y, finalmente, también se informaron comúnmente oportunidades comerciales y laborales, lo que muestra una pérdida de más de $750 millones en pérdidas por estafas el año pasado.

Mientras tanto, el fraude relacionado con inversiones que implica transferir dinero a personas prometiendo enseñarles cómo negociar acciones ocupó el cuarto lugar en general. Muchos en esta categoría reportaron las pérdidas más promedio, de más de $4.5 millones y un récord de más de $7,000. 

pérdida por consumidor.

El Director afirmó que el uso del correo electrónico se ha convertido en una importante fuente de fraude. Por primera vez, “el correo electrónico fue el método de contacto de los estafadores más denunciado en 2023”, dijo Mayo. Explicó además que en años anteriores, específicamente en 2022, los mensajes de texto ocupaban el primer lugar, pero antes de eso, las llamadas telefónicas solían ser el número uno.

En general, las víctimas contactadas a través de las redes sociales perdieron la mayor cantidad de dinero, más de 1.2 millones de dólares, mientras que las personas contactadas por teléfono informaron las pérdidas medianas más altas de 1,480 dólares.

Otro método de pago estándar eran las transferencias bancarias. Según se informa, las víctimas que utilizaron estos métodos de pago perdieron más de 1.5 millones de dólares, mientras que aquellas que utilizaron criptomonedas como forma de pago perdieron 1.3 millones de dólares.

Uso de tecnología de inteligencia artificial para la suplantación  

Lois Greisman, directora asociada de prácticas de marketing de la FTC, explicó que la institución está cada vez más preocupada por el hecho de que los estafadores utilicen inteligencia artificial para perpetrar fraude mediante suplantación de identidad.

Reiteró la importancia de denunciar todas las estafas a la FTC, ya que la inteligencia artificial (IA) se utiliza cada vez más para mejorar las actividades fraudulentas. Ella señala: "Una de las cosas que nos preocupan es el uso de inteligencia artificial (IA) para, como dicen, citar el fraude de turbo a turbo".

Explicó que "la IA puede clonar las voces de las personas con una precisión notable". Inicialmente, la tecnología se desarrolló con fines médicos, especialmente para que las personas que perdieron la voz debido a accidentes o enfermedades se comunicaran mediante la voz. Sin embargo, los estafadores están aprovechando los avances imitando las voces de sus seres queridos para perpetrar planes fraudulentos.

Un ejemplo de dicha manipulación es un escenario en el que los estafadores utilizan voces clonadas para fabricar emergencias, como que un ser querido sufra un accidente automovilístico y necesite una cirugía inmediata. En tales casos, la resonancia emocional de escuchar una voz familiar puede intensificar la urgencia de la estafa.

Por ejemplo, el estafador obtendría un clip de voz de la tía de la víctima de las redes sociales y lo clonaría para llamar a la víctima y decirle que la tía "ha tenido un terrible accidente automovilístico, está en el hospital, no hay información del seguro, por eso necesitan que usted transfiera miles de dólares para una cirugía que salve vidas”, dijo Greisman.

Además, la IA no se limita a las estafas de clonación de voz, sino que también se utiliza en la mensajería, como por ejemplo para hacer afirmaciones convincentes como "Mi método de inversión en criptomonedas funciona porque he entrenado a la IA para ganarle al mercado de valores".  

Cómo identificar a un estafador 

Aunque existen varias formas de identificar a un estafador, una importante es tomar nota del método de pago que solicita. Greisman dice que un indicador clave es si exigen el pago a través de otros medios fuera de la plataforma de una institución financiera, como tarjetas de regalo, transferencias bancarias, aplicaciones de pago o criptomonedas.

Los métodos que sugieren a menudo les proporcionan anonimato, lo que dificulta que las autoridades rastreen y recuperen fondos. "Si insisten en el pago mediante transferencia bancaria, aplicaciones de pago o criptomonedas, eso es una gran señal de alerta... porque les da a los estafadores la mayor medida de anonimato, y la probabilidad de que las autoridades puedan rastrear y devolver el dinero es extremadamente alta". difícil”, dijo Greisman.

Importancia de los asuntos de informes del consumidor 

Además, destacó la importancia de informar para apoyar los esfuerzos de aplicación de la ley y permitir la divulgación de la prevención. Ella afirmó: “Denunciar estafas como estas a la FTC es importante porque los datos ayudan a casi 3,000 entidades policiales estatales, federales y locales en todo el país a detener el fraude y porque ayudan a la prevención”.

Otra funcionaria de la FTC, Larissa Bungo, abogada principal de la División de Educación para Consumidores y Empresas, reiteró la importancia de denunciar las estafas a la FTC. También reforzó los diversos recursos disponibles en el sitio web de la FTC y su accesibilidad en varios idiomas.

Las personas pueden denunciar de forma anónima fraudes y malas prácticas comerciales en su idioma preferido llamando al 877-382-4357. O en línea en inglés o español en reportfraud.ftc.gov o enviando un correo electrónico a fraude@ftc.gov. Para cuestiones de robo de identidad, las denuncias se pueden realizar en el idioma preferido al 877-438-4338 o en inglés o español en robodeidentidad.gov.

En cuanto a la divulgación, Bungo afirmó: “Cuando vemos picos en las estafas con tarjetas de regalo, nos comunicamos con la industria para ver qué pueden hacer para frenar el abuso de las tarjetas. Cuando los mensajes de texto se convierten en un punto de contacto frecuente, contactamos a la industria de las telecomunicaciones”.

El Abogado Principal también enfatizó el compromiso de la FTC de capacitar a las personas para detectar y evitar estafas y robo de identidad al brindarles información en varios idiomas. Destacó: “Para ayudar a las personas a detectar y evitar estafas y robos de identidad y a hablar sobre lo que experimentan, ofrecemos información en ftc.gov/languages” en idiomas que incluyen árabe, amárico, chino simplificado y tradicional, francés, mam, coreano y ruso. , somalí, español, tagalo, ucraniano y vietnamita.

A pesar de la experiencia del perpetrador, Bungo destacó la importancia de compartir conocimientos sobre la identificación de estafas. Ella enfatizó: “Si bien los estafadores son buenos en lo que hacen, el conocimiento es poder y lo mejor que podemos hacer es intentar compartir lo que sabemos sobre cómo detectar estafas. Cuando las personas denuncian un fraude, pueden compartir tanto o tan poco como quieran. Nos interesa saber qué pasó. Queremos saber la historia”.

Por lo tanto, es evidente que para abordar adecuadamente el próspero negocio de las estafas, es necesario un esfuerzo concertado que incluya educación del consumidor y medidas regulatorias para dirigirse a los jóvenes y las comunidades minoritarias con una educación integral para mejorar la conciencia y la resiliencia. Además, podría ser necesario considerar la implementación de controles más estrictos sobre las ventas minoristas de tarjetas de regalo, que pueden servir como barrera contra la explotación financiera.

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