NUEVA YORK – La Fiscal General de Nueva York, Letitia James, hoy demandó a Citibank, NA (Citi) por no proteger y negarse a reembolsar a las víctimas de fraude. La demanda alega que Citi no implementa fuertes protecciones en línea para detener las apropiaciones no autorizadas de cuentas, engaña a los titulares de cuentas sobre sus derechos después de que sus cuentas son pirateadas y sus fondos son robados, y niega ilegalmente reembolsos a las víctimas de fraude. La Procuraduría General (OAG) ha descubierto que el banco no responde a actividades fraudulentas de manera adecuada y rápida. Como resultado de la laxa seguridad de Citi, los clientes de Nueva York han perdido millones de dólares y, en algunos casos, todos los ahorros de sus vidas, a manos de estafadores y piratas informáticos. El Fiscal General James busca responsabilizar a Citi por no proteger a sus clientes y exigir que la compañía devuelva intereses a los neoyorquinos defraudados, pague multas y adopte defensas antifraude mejoradas para evitar que los estafadores roben los fondos de los consumidores. 

"Se supone que los bancos son el lugar más seguro para guardar dinero, pero la negligencia de Citi ha permitido a los estafadores robar millones de dólares a personas trabajadoras", dijo Fiscal General James. “Muchos neoyorquinos dependen de la banca en línea para pagar facturas o ahorrar para grandes objetivos, y si un banco no puede proteger las cuentas de sus clientes, está incumpliendo su deber más básico. No hay excusa para que Citi no proteja y evite que millones de dólares sean robados de las cuentas de los clientes y mi oficina no cancelará el comportamiento ilegal de los grandes bancos”.

Daño a los clientes de Nueva York

Citi es uno de los bancos más grandes de los Estados Unidos y mantiene cuentas corrientes y de ahorro para millones de consumidores en todo el país, incluso a través de banca móvil y en línea. La demanda alega que los estafadores pueden robar decenas de miles de dólares de los clientes de Citi porque el banco no implementa prácticas sólidas de seguridad de datos y anti-infracciones. Como resultado de los protocolos y procedimientos de seguridad laxos de Citi, los sistemas de monitoreo ineficaces y la falta de respuesta en tiempo real e investigación adecuada de las reclamaciones de fraude, los neoyorquinos han perdido millones a manos de los estafadores. Los clientes han perdido los ahorros de toda su vida, los fondos universitarios de sus hijos o incluso el dinero necesario para sustentar sus vidas diarias como resultado de los actos y prácticas ilegales y engañosas de Citi.

A una neoyorquina le robaron 40,000 dólares de su cuenta de ahorros para la jubilación. En octubre de 2021, la cliente recibió un mensaje de texto que parecía ser de Citi indicándole que iniciara sesión en un sitio web o llamara a su sucursal local. El cliente hizo clic en el enlace del mensaje pero no proporcionó información adicional como se solicita en el mensaje de texto. Posteriormente, el cliente llamó a su sucursal local para informar de la actividad sospechosa, pero le dijeron que no se preocupara por ello. Tres días después, la cliente descubrió que un estafador cambió su contraseña bancaria, se inscribió en transferencias bancarias en línea, transfirió $70,000 de sus ahorros a su cuenta corriente y luego ejecutó electrónicamente una transferencia bancaria de $40,000, ninguna de las cuales era consistente con la actividad anterior de su cuenta. . Durante semanas, la cliente continuó comunicándose con el banco y presentando declaraciones juradas, pero al final le dijeron que su reclamo por fraude fue rechazado.

A otra neoyorquina le robaron 35,000 dólares de su cuenta. Estaba revisando su cuenta en línea y encontró un mensaje que decía que su cuenta había sido suspendida y le indicaban que llamara a un número de teléfono. Llamó al número proporcionado y un estafador le dijo que le enviaría códigos Citi para verificar actividad sospechosa reciente. Luego, el estafador transfirió todo el dinero de las tres cuentas de ahorro del cliente a su cuenta corriente, cambió sus contraseñas en línea e intentó realizar una transferencia bancaria de $35,000. Citi intentó verificar la transferencia bancaria llamando al cliente, pero ella estaba trabajando y no vio la llamada en ese momento. Menos de una hora después, el estafador intentó otra transferencia bancaria de $35,000, que Citi aprobó sin siquiera haber hecho contacto directo con el cliente. Perdió casi todo lo que había ahorrado y Citi se negó a reembolsarle. 

Seguridad insuficiente en la banca en línea

La OAG descubrió que los sistemas de Citi no responden eficazmente a las señales de alerta, como los estafadores que utilizan dispositivos no reconocidos, acceden a cuentas desde nuevas ubicaciones o cambian contraseñas bancarias o nombres de usuario. Además, los sistemas de Citi no detectan ni detienen los esfuerzos para transferir fondos de múltiples cuentas a una sola cuenta y luego enviar decenas de miles de dólares en minutos. Citi tampoco inicia automáticamente investigaciones ni reporta actividades fraudulentas a la policía o a las autoridades encargadas de hacer cumplir la ley cuando los consumidores lo reportan por primera vez a Citi.

Además, Citi no responde adecuadamente a las notificaciones de fraude de sus clientes. Cuando las víctimas se comunican con el banco para denunciar un fraude, Citi las deja en largas esperas telefónicas, lo que permite a los estafadores continuar con su fraude. Además, Citi no implementa medidas suficientes para proteger a los consumidores de futuras transacciones no autorizadas hasta que visiten una sucursal local. Los representantes de Citi dijeron falsamente a los consumidores que sus cuentas estaban seguras y a menudo prometieron que les devolverían el dinero, aunque el banco no tomó medidas inmediatas para recuperar los fondos robados. Citi también les dice falsamente a los consumidores que necesitan visitar sucursales locales y ejecutar declaraciones juradas especiales que detallan las estafas que provocaron sus pérdidas, información que Citi luego utilizó para culpar a los consumidores y negar sus reclamos. 

El Fiscal General James alega que debido a que Citi pone a disposición de los consumidores transferencias electrónicas en línea y a través de aplicaciones de banca móvil, Citi debe reembolsar a las víctimas de fraude según la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA), similar a cuando los bancos reembolsan a las víctimas de fraude electrónico con tarjetas de crédito o débito. Según la AELC, los bancos como Citi deben reembolsar a sus clientes el dinero perdido o robado en sus cuentas mediante pagos electrónicos no autorizados. Sin embargo, Citi aprovechó ilegalmente una excepción limitada en estas leyes para rechazar reclamos de reembolso de los consumidores, lo que resultó en pérdidas de millones de dólares para los consumidores de Nueva York. A través de esta demanda, el Fiscal General James busca detener las prácticas engañosas de Citi y cobrar restitución para las víctimas a quienes se les negó reembolso en los últimos seis años, sanciones y devolución. 

El Fiscal General James alienta a todos los consumidores que han perdido dinero a manos de estafadores que piratearon su banca móvil o en línea, ya sea que las cuentas bancarias estuvieran en Citi o en cualquier otro banco, a informar sus experiencias a Oficina de Fraudes al Consumidor de la OAG.

La demanda de hoy es la última acción del Fiscal General James para responsabilizar a los grandes bancos. El mes pasado, el Fiscal General James encabezó una coalición de 20 fiscales generales para presentar letters a la Oficina federal del Contralor de la Moneda y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor instando a ambas agencias a garantizar que los bancos nacionales cooperen con las investigaciones que llevan a cabo los fiscales generales estatales. En abril de 2022, el Fiscal General James encabezó una coalición multiestatal de fiscales generales para pedir a los directores ejecutivos de JPMorgan Chase, Bank of America, US Bank y Wells Fargo que eliminar todos los cargos por sobregiro en cuentas bancarias de consumidores. 

Este asunto está siendo manejado por el Fiscal General Adjunto Chris Filburn de la Oficina de Protección y Fraude al Consumidor. La Oficina de Protección y Fraude al Consumidor está dirigida por la Jefa de la Oficina Jane Azia y la Jefa Adjunta de la Oficina Laura Levine, y es parte de la División de Justicia Económica, que es supervisada por el Fiscal General Adjunto Jefe Chris D'Angelo y la Fiscal General Adjunta Primera Jennifer Levy. .