Nueva York, NY – 21 de marzo de 2022: AG Letitia James asiste a una conferencia de prensa con líderes del sindicato 1199SEIU en la sede del sindicato. (Shutterstock)

NUEVA YORK – La fiscal general de Nueva York, Letitia James envió cartas a las compañías de tarjetas de crédito más grandes y a los principales cobradores de deudas que operan en Nueva York, advirtiéndoles sobre las nuevas regulaciones estatales que les impiden demandar a los consumidores por deudas antiguas. La Ley de Equidad de Crédito al Consumidor de 2021, que se promulgó en noviembre pasado, entrará en vigencia el próximo mes y reduce el estatuto de limitaciones para el cobro de deudas de los consumidores de seis años a tres años. Las nuevas regulaciones estatales vienen después de regulaciones nacionales similares de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor que entraron en vigencia a fines del año pasado. La carta de la procuradora general James deja en claro que su oficina está lista para hacer cumplir estas regulaciones para proteger a los neoyorquinos vulnerables.

“Durante demasiado tiempo, los cobradores de deudas utilizaron tácticas injustas y abusivas para cobrar deudas de manera indebida”, dijo Fiscal General James. “Las prácticas abusivas de cobro de deudas del pasado perjudicaron más a los neoyorquinos de ingresos bajos y moderados y los sumergieron más en problemas financieros. Estas nuevas regulaciones nos brindarán herramientas más sólidas para proteger a los neoyorquinos más vulnerables de los cobradores de deudas depredadores. Mi oficina se ha comunicado con todos los cobradores de deudas más importantes del estado y las compañías de tarjetas de crédito más grandes para garantizar que cumplan con las nuevas leyes desde el primer día sin excusas. Insto a cualquier neoyorquino que sienta que ha sido víctima de un cobro indebido de deudas a que se comunique con mi oficina. Los consumidores tienen derechos y mi oficina se compromete a protegerlos”.

La Ley de Equidad de Crédito al Consumidor de 2021 fortalece la protección del consumidor al exigir que los cobradores de deudas sean más transparentes y honestos cuando se comunican con los consumidores. En su carta a la industria, la procuradora general James advirtió a los cobradores de deudas sobre sus deberes según las leyes federales y estatales:

• Limite las comunicaciones con los consumidores. Los cobradores de deudas han tenido durante años el deber, según las leyes estatales y federales, de evitar comunicaciones acosadoras; las nuevas regulaciones ahora agregan reglas de líneas claras a esa obligación general:
  • Los cobradores de deudas no pueden llamar a los consumidores más de siete veces en un período de siete días;
  • Después de ponerse en contacto con un consumidor por teléfono, los cobradores de deudas deben esperar siete días antes de volver a llamar;
  • Los cobradores de deudas no pueden llamarlo entre las 9:8 p. m. y las XNUMX:XNUMX a. m., hora local;
  • Los cobradores de deudas no pueden comunicarse con los consumidores por ninguno o todos los medios de comunicación (correo electrónico, mensaje de texto, teléfono, etc.), o en el lugar de trabajo de un consumidor, si un consumidor les pide que no lo hagan;
  • Los cobradores de deudas generalmente no pueden comunicarse con los consumidores a través de la dirección de correo electrónico del trabajo, publicaciones en redes sociales públicas o a través de terceros (aunque, en algunas circunstancias, pueden comunicarse con terceros para obtener información sobre la ubicación de un consumidor).
• Dígales a los consumidores los hechos — Los cobradores de deudas deben proporcionar a los consumidores información clave sobre su deuda dentro de los cinco días posteriores a su primera comunicación. Estos “avisos de validación” deben incluir:
  • El nombre de la empresa o persona a la que el consumidor originalmente le debía la deuda;
  • La fecha y el monto de la deuda original; y
  • Un desglose de cargos, intereses, pagos y créditos que se han agregado o deducido de la deuda original.
• Tómese las disputas de deudas en serio — Los consumidores tienen derecho a disputar una deuda, y los cobradores de deudas deben proporcionar información sobre cómo disputar la deuda en el aviso de validación. Una vez que un consumidor disputa una deuda, el cobrador debe detener todos los intentos de cobrarle a ese consumidor hasta que el cobrador proporcione información que respalde su reclamación de la deuda.
• Proporcione a los consumidores información completa sobre cualquier demanda por deudas que presente un cobrador de deudas. Los cobradores de deudas que presenten una demanda contra un consumidor deben incluir en la primera presentación realizada en esa demanda información detallada sobre la deuda, incluido el nombre de la persona o empresa original a la que el consumidor le debía la deuda, los últimos cuatro dígitos de la cuenta del consumidor número, la fecha del último pago y el desglose de la cantidad solicitada. También deben adjuntar el contrato original que crea la deuda (en la mayoría de los casos).
• Evite demandar o amenazar con demandar a los consumidores por deudas vencidas. Según la regulación de larga data de Nueva York, los cobradores de deudas deben contar con procedimientos razonables para determinar si las deudas que tienen están prescritas y para notificar a los consumidores, antes de aceptar un pago de ellos, si la deuda que están cobrando está prescrita. Las regulaciones de la CFPB aclaran que demandar o amenazar con demandar a un consumidor por una deuda vencida, incluso una amenaza implícita de demandar, es una violación automática de la ley federal.
• Tenga en cuenta el nuevo estatuto de limitaciones más corto aplicable a las deudas de los consumidores. A partir del 7 de abril de 2022, los acreedores no pueden demandar ni amenazar con demandar a los consumidores (implícita o explícitamente) por deudas que tengan más de tres años, frente a los seis años en la mayoría de los casos. Además, cualquier pago que realice un consumidor después de ese período de tres años no puede utilizarse para reactivar la deuda prescrita.
  • Se advierte a los consumidores que hasta el 7 de abril de 2022, si realizan un pago de una deuda que es demasiado antigua para una demanda, el pago puede renovar la capacidad del acreedor para demandarlos por el monto total de la deuda anterior.

En diciembre, El procurador general James emitió una alerta al consumidor para notificarles sobre las nuevas regulaciones federales de deuda del consumidor e informarles sobre sus derechos.. Las regulaciones federales limitan cómo y cuándo los cobradores de deudas pueden comunicarse con los consumidores. Estas reglas también requieren que los cobradores de deudas brinden a los consumidores información detallada sobre el origen y el historial de la deuda que buscan cobrar.

“Ningún consumidor debe ser demandado por una deuda que legalmente no debe o que un acreedor no tiene derecho a cobrar”, dijo Senador estatal Kevin Thomas. “Como presidente del Comité de Protección al Consumidor, luché arduamente para aprobar la Ley de Equidad en el Crédito al Consumidor para que los neoyorquinos puedan estar protegidos contra las prácticas de cobro de deudas escandalosas y engañosas. Agradezco a la fiscal general de Nueva York, Letitia James, por su compromiso de defender los derechos de los neoyorquinos y responsabilizar a las empresas que violan la ley”.

“Agradezco a la Fiscal General James por su liderazgo de larga data en la protección de los consumidores, y en particular, aquellos que son atacados erróneamente por los cobradores de deudas”, dijo Asambleísta Helene E. Weinstein. “Me enorgullece trabajar con ella en la legislación que patrociné, la Ley de Equidad de Crédito al Consumidor, que pronto entrará en vigor y protegerá a los neoyorquinos vulnerables de las prácticas de cobro de deudas indebidas”.

La Oficina del Procurador General (OAG, por sus siglas en inglés) ha iniciado docenas de acciones de ejecución y obtenido numerosos acuerdos contra cobradores de deudas que se involucraron en tácticas de cobro de deudas inapropiadas. En 2019, el Fiscal General James se asoció con la Comisión Federal de Comercio para obtener órdenes judiciales que detienen un plan para distribuir y cobrar millones de dólares en “deudas fantasma” — deudas falsas que los consumidores no debían. Anteriormente, OAG llegó a acuerdos con cuatro de los principales compradores de deuda del país, que regularmente entablaba demandas inoportunas contra los consumidores de Nueva York, y a menudo obtenía sentencias en rebeldía cuando los consumidores no respondían a las demandas. Como resultado de las acciones de OAG, a muchas empresas e individuos se les ha prohibido permanentemente participar en el cobro de deudas en Nueva York.

La procuradora general James insta a los neoyorquinos a conocer sus derechos y denunciar a los cobradores de deudas a su oficina si no cumplen con la ley o si se involucran en conductas engañosas, acosadoras o abusivas. Se insta a los consumidores que están teniendo estas experiencias con los cobradores de deudas a presentar quejas ante la OAG en línea o para llamar a la línea de ayuda al consumidor de OAG al 1-800-771-7755.

  Fiscal General Letitia James, técnica, cobradores de deudas, NY