Par Linda Nwoke 

Les plans les mieux conçus de la vie peuvent mal tourner, car des événements inattendus peuvent survenir à tout moment, entraînant des pertes importantes ou des difficultés indicibles. Quelle que soit votre situation, tout le monde a besoin d'une certaine forme de tampon, qui est l'un des avantages de l'assurance.

C'est un outil précieux pour quiconque souhaite protéger ses actifs, lui-même et ses proches contre les événements imprévus et les difficultés financières. Par exemple, avoir une assurance automobile peut éviter au propriétaire ou à l'utilisateur d'une voiture une perte financière en cas d'accident. L'assurance habitation peut aider à couvrir les dommages causés par des catastrophes naturelles ou des accidents si vous êtes propriétaire d'une maison. Et pour beaucoup de personnes à charge qui dépendent de leur revenu, l'assurance-vie peut fournir un soutien financier aux membres de la famille en cas de décès.

De même, l'assurance maladie peut aider à couvrir les coûts élevés des traitements médicaux. En revanche, l'assurance invalidité fournit un revenu si un travailleur ne peut pas travailler en raison d'une blessure ou d'une maladie. L'assurance offre la tranquillité d'esprit et une protection contre les circonstances imprévues, même pour les jeunes et en bonne santé.

Mythes courants sur l'assurance

Malgré ces faits, de nombreuses personnes ignorent la valeur de l'assurance. Il existe diverses excuses et mythes autour de la marchandise, en particulier chez les immigrants, tels que : « Je n'ai pas les moyens de payer une assurance ». Ils supposent que l'assurance est chère et, par conséquent, n'est pas une option pour eux. Cependant, différents types de régimes d'assurance avec différents niveaux de couverture conviennent à tous les budgets.

Parmi les personnes relativement jeunes et en bonne santé, ils disent : « Je n'ai pas besoin d'assurance parce que je suis en bonne santé ». Pourtant, les accidents et les maladies peuvent arriver à n'importe qui sans préavis, et ne pas avoir d'assurance peut entraîner une dévastation financière.

De nombreux locataires immigrés disent : « Je n'ai pas besoin d'assurance locataire parce que mon propriétaire a une assurance. Cela peut être vrai parce que le propriétaire peut avoir une assurance pour couvrir l'immeuble, mais il est peu probable qu'elle couvre les effets personnels du locataire. Fait intéressant, l'assurance des locataires est relativement peu coûteuse et peut protéger vos biens.

La dernière assurance la moins populaire chez les immigrés est l'assurance-vie. Beaucoup prétendent qu'ils n'ont pas besoin d'assurance-vie parce qu'ils n'ont pas de personnes à charge, alors que pour d'autres, c'est une question culturelle. L'assurance-vie n'est pas réservée aux personnes ayant des personnes à charge, et un autre fait est que "tout le monde mourra un jour". Ainsi, l'assurance-vie peut aider à couvrir les frais funéraires et les dettes impayées, qui peuvent être un fardeau pour les proches en cas de décès soudain.

Types d'assurance

De nombreux types d'assurance sont disponibles, chacun conçu pour vous protéger contre des risques spécifiques et des pertes potentielles. Certains des plus populaires sont l'assurance maladie, qui couvre les frais médicaux, y compris les visites chez le médecin, les séjours à l'hôpital et les médicaments sur ordonnance.

L'assurance-vie prévoit une indemnité aux bénéficiaires du preneur d'assurance en cas de décès. Il est utilisé pour aider à couvrir les dépenses liées à la fin ou à apporter un soutien financier à des êtres chers.

L'assurance automobile couvre les dommages au véhicule du preneur d'assurance et la couverture de responsabilité pour les blessures ou les dommages matériels causés par le preneur d'assurance pendant la conduite.

L'assurance habitation prend en charge la couverture des dommages à la maison et aux biens personnels du preneur d'assurance et la couverture de responsabilité pour les blessures ou les dommages matériels qui se produisent sur la propriété. L'assurance des locataires protège la propriété privée et la responsabilité civile des locataires qui ne la possèdent pas.

Importance de l'assurance pour les immigrants 

La valeur de l'assurance pour les immigrants est inimaginable, car elle procure un sentiment de sécurité financière, de repos et de protection contre les événements imprévus qui pourraient les dissuader de réussir dans leur nouveau pays d'origine. Par exemple,

• Tranquillité d'esprit : L'assurance peut fournir aux immigrants l'assurance, sachant qu'ils sont protégés contre les événements imprévus et la ruine financière potentielle. Cela peut être particulièrement utile pour les immigrants qui commencent une nouvelle vie dans un nouveau pays et sont confrontés à divers défis et incertitudes.
• Frais médicaux : L'assurance maladie aide les immigrants à couvrir les coûts des soins médicaux, qui peuvent être vitaux s'ils ne sont pas éligibles aux programmes de soins de santé financés par le gouvernement. Sans assurance, les immigrants peuvent faire face à des factures médicales élevées et inabordables, entraînant des difficultés financières ou même la faillite.
• Protection des actifs : L'assurance peut aider à protéger les actifs des immigrants contre des événements imprévus, tels que le vol, le feu ou les catastrophes naturelles. Par exemple, supposons que la maison d'un immigrant soit endommagée par un incendie ; l'assurance habitation peut aider à couvrir les frais de réparation ou de remplacement.
• Couverture de responsabilité : Cela protège contre une poursuite ou des réclamations légales.

Facteurs qui influent sur le coût de l'assurance 

Dans le cas d'individus ayant une prime élevée, plusieurs facteurs peuvent contribuer au taux d'assurance de l'individu. Neuf facteurs critiques peuvent affecter le type d'assurance en question et la compagnie d'assurance spécifique :

• Âge:  Les compagnies d'assurance facturent souvent des primes plus élevées aux personnes âgées, car elles courent un risque plus élevé d'avoir besoin de soins médicaux ou de faire une réclamation.
• La Santé: L'état de santé d'un individu peut avoir un impact significatif sur ses primes d'assurance. Ceux qui ont des conditions préexistantes ou des maladies chroniques peuvent se voir facturer des primes plus élevées car ils pourraient avoir besoin de soins médicaux.
• Habitudes de vie : Certaines habitudes de vie, comme le tabagisme ou la consommation excessive d'alcool, peuvent augmenter le risque de problèmes de santé et entraîner des primes d'assurance plus élevées.
• Profession: Certaines professions sont jugées plus dangereuses que d'autres et les personnes qui occupent des emplois à haut risque doivent souvent payer des primes d'assurance plus élevées.
• Position géographique: Les coûts des soins de santé varient considérablement en fonction de l'endroit où se trouve le site individuel, comme en témoignent les tarifs d'assurance.
• Niveaux de couverture : Le montant de la couverture que les individus achètent peut également avoir une incidence sur leurs taux d'assurance. Des niveaux de couverture plus élevés s'accompagnent généralement de primes plus élevées.
• Historique des réclamations: Les personnes ayant des antécédents de réclamations d'assurance peuvent se voir facturer des tarifs plus élevés car ce sont des clients à risque plus élevé.
• Histoire de credit: Certaines compagnies d'assurance peuvent tenir compte des antécédents de crédit d'un individu lors de la détermination de leurs tarifs, car elles pensent que ceux qui ont un meilleur crédit sont plus susceptibles d'être responsables et d'effectuer des paiements en temps opportun.

Comment choisir un fournisseur d'assurance 

Actuellement, il existe plus de 5,925 XNUMX compagnies d'assurance aux États-Unis. Ainsi, en choisir un à fréquenter peut être intimidant en raison des nombreuses options sur le marché. Cependant, une recherche et un examen adéquats de ses besoins, y compris la couverture, les services et le prix de la compagnie d'assurance, doivent être notés. Voici sept autres choses à considérer :

• Avis et témoignages : Les commentaires d'autres clients vous donneront une idée de leur expérience avec la compagnie d'assurance. Recherchez les commentaires positifs et négatifs sur les tendances.
• Réputation: C'est un facteur crucial lors de la sélection d'une compagnie d'assurance. Un bon historique de prestation d'un excellent service client, de règlement rapide des réclamations et de stabilité financière doit être noté.
• Options de couverture : différentes compagnies d'assurance offrent différentes options de couverture et de police. Assurez-vous que l'entreprise que vous choisissez offre une couverture adéquate; à un prix que vous pouvez vous permettre.
• Service à la clientèle : C'est un facteur essentiel à noter. Recherchez une compagnie d'assurance qui offre un excellent service client, avec des représentants utiles disponibles pour répondre à vos questions et vous aider en cas de besoin.
• Stabilité financière : Une notation financière financièrement stable et solide est essentielle. Vous pouvez rechercher la stabilité financière de l'entreprise en consultant sa notation par des agences de notation indépendantes comme AM Best ou Standard & Poor's.
• Rabais et incitations : de nombreuses compagnies d'assurance offrent des rabais et des incitations pour diverses raisons, telles que le regroupement de plusieurs polices, la conduite prudente ou de bonnes habitudes de santé. Recherchez une compagnie d'assurance qui offre des valeurs et des motivations pertinentes à vos besoins.
• Processus de réclamation : Si vous avez besoin de faire une réclamation, il est essentiel de choisir une compagnie d'assurance avec une approche simplifiée et efficace. Recherchez des entreprises qui ont la réputation de régler les sinistres rapidement et équitablement.

Facteurs que les immigrants devraient prendre en compte pour choisir un fournisseur d'assurance à New York

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles l'assurance est généralement plus chère à New York que dans d'autres États américains. Des facteurs tels que la forte densité de population, le coût de la vie élevé, les réglementations strictes en matière d'assurance et les conditions météorologiques extrêmes contribuent au coût élevé de l'assurance dans l'Empire State. Par conséquent, la décision de devenir assuré est un gros problème.

Cependant, certaines directives générales méritent d'être prises en compte lors de l'évaluation des compagnies d'assurance pour les immigrants à New York, telles que :

• Couverture: Recherchez une compagnie d'assurance qui couvre les services dont vous avez besoin, tels que les soins primaires, les soins spécialisés, l'hospitalisation, les services d'urgence et les médicaments sur ordonnance. Tenez également compte des limites de couverture, des franchises et des quotes-parts.
• Abordabilité: Recherchez une compagnie d'assurance qui propose des plans adaptés à votre budget. Notez leurs primes mensuelles, franchises et quotes-parts.
• Réseau: Recherchez une compagnie d'assurance avec un vaste réseau de fournisseurs de soins de santé à New York.
• Service à la clientèle: Trouvez une compagnie d'assurance avec un bon service client et un bon support. Tenez compte de la facilité d'accès au support client, de la réactivité de l'équipe de support et de la qualité de leur service.
• réputation: Recherchez une compagnie d'assurance avec une bonne réputation dans l'industrie. Recherchez la stabilité financière de l'entreprise, les avis des clients et les notes des agences de notation tierces.

Devenir assuré apporte des bénéfices tangibles et psychologiques, qui peuvent paraître tardifs ou futuristes, mais cela reste finalement une bonne décision.

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