Por Linda Nwoke 

Los planes mejor trazados en la vida pueden salir mal, ya que pueden ocurrir eventos inesperados en cualquier momento que resulten en pérdidas significativas o dificultades incalculables. Independientemente de sus circunstancias, todo el mundo necesita algún tipo de protección, que es uno de los beneficios del seguro.

Es una herramienta valiosa para cualquiera que quiera proteger sus activos, a sí mismo y a sus seres queridos de eventos inesperados y dificultades financieras. Por ejemplo, tener un seguro de automóvil puede salvar al propietario o usuario de un automóvil de una pérdida financiera en caso de accidente. El seguro para propietarios de viviendas puede ayudar a cubrir los daños causados ​​por desastres naturales o accidentes si es propietario de una vivienda. Y para muchos con dependientes que dependen de sus ingresos, el seguro de vida puede brindar apoyo financiero a los miembros de la familia en caso de muerte.

De manera similar, el seguro de salud puede ayudar a cubrir los altos costos del tratamiento médico. Por el contrario, el seguro de discapacidad proporciona un ingreso si un trabajador no puede trabajar debido a una lesión o enfermedad. El seguro brinda tranquilidad y protección contra circunstancias imprevistas, incluso para los jóvenes y saludables.

Mitos comunes sobre los seguros

A pesar de estos hechos, muchas personas ignoran el valor del seguro. Hay varias excusas y mitos en torno a la mercancía, especialmente entre los inmigrantes, como: "No puedo pagar un seguro". Asumen que el seguro es caro y, por lo tanto, no es una opción para ellos. Sin embargo, los diferentes tipos de planes de seguro con diferentes niveles de cobertura se ajustan a todos los presupuestos.

Entre los relativamente jóvenes y sanos, dicen: “No necesito seguro porque estoy sano”. Sin embargo, los accidentes y las enfermedades pueden ocurrirle a cualquier persona sin previo aviso, y no tener un seguro puede resultar en una devastación financiera.

Muchos inquilinos inmigrantes dicen: “No necesito seguro para inquilinos porque el propietario tiene seguro”. Eso podría ser cierto porque el propietario puede tener un seguro para cubrir el edificio, pero es poco probable que cubra las pertenencias personales del inquilino. Curiosamente, el seguro para inquilinos es relativamente económico y puede proteger sus pertenencias.

El último seguro menos popular entre los inmigrantes es el seguro de vida. Muchos afirman que no necesitan un seguro de vida porque no tienen dependientes, mientras que para otros es una cuestión cultural. El seguro de vida no es solo para personas con dependientes, y otro hecho es que 'todos morirán algún día'. Por lo tanto, el seguro de vida puede ayudar a cubrir los gastos funerarios y las deudas pendientes, que pueden ser una carga para los seres queridos si fallecen repentinamente.

Tipos de seguros

Hay muchos tipos de seguros disponibles, cada uno diseñado para proteger contra riesgos específicos y pérdidas potenciales. Algunos de los más populares son los seguros de salud, que cubren los gastos médicos, incluidas las visitas al médico, las hospitalizaciones y los medicamentos recetados.

El seguro de vida proporciona un pago a los beneficiarios del titular de la póliza en caso de fallecimiento. Se utiliza para ayudar a cubrir los gastos relacionados con el final o dar apoyo financiero a los seres queridos.

El seguro de automóvil cubre daños al vehículo del titular de la póliza y cobertura de responsabilidad civil por lesiones o daños a la propiedad causados ​​por el titular de la póliza mientras conduce.

El seguro de propietario de vivienda respalda la cobertura por daños a la vivienda y la propiedad personal del titular de la póliza y la cobertura de responsabilidad civil por lesiones o daños a la propiedad que ocurran en la propiedad. El seguro para inquilinos protege la propiedad privada y la cobertura de responsabilidad civil para los inquilinos que no son propietarios.

Importancia del Seguro para los Inmigrantes 

El valor de los seguros para los inmigrantes es inimaginable, ya que brinda una sensación de seguridad financiera, descanso y protección contra eventos inesperados que podrían disuadirlos de tener éxito en su nuevo país de origen. Por ejemplo,

• Tranquilidad: el seguro puede brindar seguridad a los inmigrantes, sabiendo que están protegidos contra eventos inesperados y una posible ruina financiera. Esto puede ser especialmente valioso para los inmigrantes que comienzan una nueva vida en un nuevo país y enfrentan varios desafíos e incertidumbres.
• Gastos médicos: el seguro de salud ayuda a los inmigrantes a cubrir los costos de la atención médica, lo que puede ser vital si no son elegibles para los programas de atención médica financiados por el gobierno. Sin seguro, los inmigrantes pueden enfrentar facturas médicas elevadas e inasequibles, lo que los lleva a dificultades financieras o incluso a la bancarrota.
• Protección de bienes: el seguro puede ayudar a proteger los bienes de los inmigrantes de eventos inesperados, como robo, incendio o desastres naturales. Por ejemplo, supongamos que la casa de un inmigrante resulta dañada en un incendio; el seguro de hogar puede ayudar a cubrir el costo de las reparaciones o el reemplazo.
• Cobertura de responsabilidad civil: Esto protege contra una demanda o reclamos legales.

Factores que afectan el costo del seguro 

En el caso de personas con una prima alta, varios factores pueden contribuir a la tasa de seguro de la persona. Nueve factores críticos pueden afectar el tipo de seguro en cuestión y la compañía de seguros específica:

• Años: Las compañías de seguros a menudo cobran primas más altas a las personas mayores, ya que corren un mayor riesgo de necesitar atención médica o presentar un reclamo.
• Salud: El estado de salud de una persona puede afectar significativamente sus tarifas de seguro. A las personas con condiciones preexistentes o enfermedades crónicas se les pueden cobrar primas más altas porque pueden necesitar atención médica.
• Hábitos de estilo de vida: Ciertos hábitos de estilo de vida, como fumar o beber en exceso, pueden aumentar el riesgo de problemas de salud de una persona y pueden resultar en tasas de seguro más altas.
• Ocupación: Algunas ocupaciones se consideran más peligrosas que otras, y las personas que trabajan en trabajos de alto riesgo a menudo pagan primas de seguro más altas.
• Ubicación geográfica: Los costos de atención médica varían significativamente dependiendo de dónde se encuentre el sitio individual, como se refleja en las tarifas del seguro.
• Niveles de cobertura: El monto de las compras individuales de cobertura también puede afectar sus tarifas de seguro. Los niveles más altos de cobertura generalmente vienen con primas más altas.
• Historial de reclamos: A las personas con un historial de reclamos de seguros se les pueden cobrar tarifas más altas, ya que son clientes de mayor riesgo.
• Historial de crédito: Algunas compañías de seguros pueden considerar el historial de crédito de una persona al determinar sus tarifas, ya que creen que es más probable que las personas con mejor crédito sean responsables y realicen los pagos a tiempo.

Cómo elegir un proveedor de seguros 

En la actualidad, hay más de 5,925 compañías de seguros en los Estados Unidos. Por lo tanto, decidirse por uno para patrocinar puede ser desalentador debido a las numerosas opciones en el mercado. Sin embargo, se debe tener en cuenta la investigación adecuada y la revisión de las necesidades de cada uno, incluida la cobertura, los servicios y el precio de la compañía de seguros. Aquí hay otras siete cosas a considerar:

• Comentarios y testimonios: Los comentarios de otros clientes le darán una idea de su experiencia con la compañía de seguros. Busque comentarios tanto positivos como negativos sobre las tendencias.
• Reputación: Este es un factor crucial al seleccionar una compañía de seguros. Debe tenerse en cuenta un buen historial de brindar un excelente servicio al cliente, resolver reclamos de inmediato y ser financieramente estable.
• Opciones de cobertura: diferentes compañías de seguros ofrecen diferentes opciones de cobertura y pólizas. Asegúrese de que la compañía que elija brinde la cobertura adecuada; a un precio que puede pagar.
• Atención al cliente: Este es un factor esencial a tener en cuenta. Busque una compañía de seguros que brinde un excelente servicio al cliente, con representantes útiles disponibles para responder sus preguntas y ayudarlo cuando sea necesario.
• Estabilidad financiera: una calificación financiera sólida y estable desde el punto de vista financiero es esencial. Puede investigar la estabilidad financiera de la empresa observando su calificación de agencias calificadoras independientes como AM Best o Standard & Poor's.
• Descuentos e incentivos: muchas compañías de seguros ofrecen descuentos e incentivos por varios motivos, como la combinación de varias pólizas, la conducción segura o los buenos hábitos de salud. Busque una compañía de seguros que proporcione valores y motivaciones relevantes para sus necesidades.
• Proceso de siniestros: si necesita realizar un siniestro, es esencial elegir una compañía de seguros con un enfoque ágil y eficiente. Busque empresas con una buena reputación en la resolución de reclamaciones de forma rápida y justa.

Factores que los inmigrantes deben considerar al elegir un proveedor de seguros en Nueva York

Hay varias razones por las que el seguro es generalmente más caro en Nueva York en comparación con otros estados de los EE. UU. Factores como la alta densidad de población, el alto costo de vida, las estrictas normas de seguros y las condiciones climáticas severas contribuyen al alto costo de los seguros en el Empire State. Por lo tanto, la decisión de convertirse en asegurado es un gran problema.

Sin embargo, existen algunas pautas generales que vale la pena considerar al evaluar las compañías de seguros para inmigrantes en Nueva York, tales como:

• Cobertura: Busque una compañía de seguros que brinde cobertura para los servicios que necesita, como atención primaria, atención especializada, hospitalización, servicios de emergencia y medicamentos recetados. Además, considere los límites de cobertura, los deducibles y los copagos.
• Asequibilidad: Busque una compañía de seguros que ofrezca planes que se ajusten a su presupuesto. Tenga en cuenta sus primas mensuales, deducibles y copagos.
• Red: Busque una compañía de seguros con una amplia red de proveedores de atención médica en Nueva York.
• Atención al cliente: Encuentre una compañía de seguros con buen servicio al cliente y apoyo. Considere lo fácil que es acceder a la atención al cliente, la capacidad de respuesta del equipo de soporte y la calidad de su servicio.
• reputación: Busque una compañía de seguros con una buena reputación en la industria. Investigue la estabilidad financiera de la empresa, las reseñas de los clientes y las calificaciones de agencias de calificación de terceros.

Convertirse en titular de una póliza de seguro brinda beneficios tangibles y psicológicos, que pueden parecer retrasados ​​o futuristas, pero en última instancia sigue siendo una buena decisión.

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