Par Denny Ceizyk, Arbre de prêt

Selon une étude LendingTree de 2021, les Noirs américains sont fréquemment confrontés à des difficultés pour accéder à la propriété, même dans les zones à forte population noire. Ceux qui ont la chance de surmonter les obstacles financiers pour devenir propriétaires peuvent être confrontés à un autre obstacle : la discrimination en matière d'évaluation.

La dernière enquête de LendingTree révèle que plus d'un Américain sur cinq qui a dû faire évaluer sa maison - généralement pour refinancer ou vendre une maison - pense que la valeur était trop faible au moins une fois dans sa vie. Et 1% de ces propriétaires actuels ou passés soupçonnent que la valeur inférieure à la moyenne était basée en partie sur leur race, leur sexe, leur orientation sexuelle ou leur religion.

LendingTree a interrogé 2,100 900 consommateurs, dont plus de XNUMX qui ont commandé une évaluation de leur maison. Les chercheurs ont posé des questions sur leurs expériences d'évaluation pour savoir quelles mesures ils ont prises - et quelles mesures ils pensent devoir être prises - pour surmonter les préoccupations concernant la discrimination dans l'évaluation des maisons.

Principales conclusions

• 23 % des propriétaires pensent qu'un évaluateur de maison les a sous-estimés, et les propriétaires noirs et LGBTQ+ sont les plus susceptibles de croire que la valeur de leur maison a été injustement évaluée. Parmi ceux qui ont eu une évaluation de leur maison (ou plusieurs évaluations de leur maison), 32 % des propriétaires noirs et 31 % des propriétaires LGBTQ+ pensent qu'ils étaient inférieurs, contre 22 % des propriétaires blancs et hétérosexuels.
• Près des trois quarts de ceux qui n'étaient pas d'accord avec la valeur estimative de leur maison et qui ont obtenu un deuxième avis et/ou soumis un réexamen de la valeur disent que la nouvelle valeur était plus proche de leurs attentes. Pourtant, plus de 1 Américain sur 10 ne sait pas que vous pouvez contester l'avis d'un évaluateur immobilier si vous n'êtes pas d'accord avec la valeur d'expertise.
• Malgré les lois anti-discrimination, 58 % des propriétaires noirs qui ont fait évaluer leur maison pensent que leur race, leur orientation sexuelle ou un autre groupe démographique protégé a été pris en compte dans l'évaluation. Cela se compare à seulement 14% des consommateurs blancs et 21% dans l'ensemble. Des thèmes similaires sont repris dans la communauté LGBTQ+ à 36 %, contre 20 % des Américains hétérosexuels.
• 1 propriétaire noir sur 4 qui a commandé une évaluation de sa maison s'est efforcé de dissimuler sa race ou un autre groupe démographique protégé à l'évaluateur. Seulement 11 % des propriétaires blancs ont fait de même.
• 43% des Américains pensent que les lois sur la discrimination dans l'évaluation des maisons doivent être renforcées. Ce chiffre grimpe à 61 % chez les consommateurs noirs, contre 39 % chez les répondants blancs.

Près de 1 sur 4 pense avoir eu une valeur d'expertise trop faible

Près d'un quart des Américains (23 %) qui ont fait évaluer leur maison disent à LendingTree qu'ils pensent que la valeur d'au moins une évaluation était trop faible. Les Américains noirs (32 %) et LGBTQ+ (31 %) sont les plus susceptibles de le signaler, par rapport à leurs homologues blancs (22 %) et hétéros (22 %).

D'autres groupes qui déclarent ressentir la même chose - que la valeur était trop faible - à des niveaux plus élevés que le pourcentage national de 23 % comprennent :

• Résidents du Nord-Est (25 %)
• Résidents de l'Ouest (25 %)
• Ceux dont le revenu du ménage est inférieur à 35,000 24 $ par année (XNUMX %)
• Millennials ou personnes âgées de 26 à 41 ans (24 %)
• Femmes (24 %)

Quant à savoir combien d'Américains disent avoir été sous-estimés, les valeurs varient d'un bout à l'autre. Cela étant dit, la majorité cite moins de 40,000 XNUMX $.

Selon Jacob Channel, analyste économique principal de LendingTree, la perception d'un propriétaire de la valeur de sa maison peut varier en fonction du prix auquel des maisons similaires se sont vendues et du montant qu'il a dépensé pour sa maison.

"Si vous êtes un propriétaire qui a investi beaucoup d'argent dans l'amélioration de votre maison et que vous obtenez une évaluation qui n'est pas beaucoup plus élevée que ce que vous avez payé, ou si la maison en bas de la rue s'est vendue pour des dizaines de milliers de plus que ce que un évaluateur pense que votre maison vaut la peine, alors il peut sembler raisonnable de supposer que votre maison est sous-évaluée », déclare Channel.

Les répondants qui ont combattu de manière proactive une valeur faible et obtenu un deuxième avis disent qu'ils étaient plus susceptibles d'obtenir une nouvelle valeur plus proche de ce à quoi ils s'attendaient qu'une valeur inférieure - 39% contre 15%, respectivement. Près de la moitié des Américains (46%) qui pensaient que leur valeur était trop faible n'ont pas demandé de deuxième avis.

Ce que les Américains savent de la contestation des évaluations

Les consommateurs connaissent leurs droits en matière de contestation des évaluations. En fait, 89 % des personnes interrogées déclarent savoir qu'elles peuvent contester une valeur d'expertise, ce qui laisse 11 % qui ne le savent pas.

Les propriétaires ne devraient pas hésiter à discuter de la décision d'un évaluateur, même s'ils pensent que la maison vaut plus qu'eux, dit Channel.

"Parfois, ils peuvent attirer votre attention sur un aspect négatif de votre maison auquel vous n'aviez pas pensé auparavant", explique Channel.

De nombreux propriétaires noirs estiment que la race, le sexe, l'orientation sexuelle ou la religion ont été pris en compte dans le processus d'évaluation

Près de 6 propriétaires noirs sur 10 (58 %) disent penser que leur race, leur sexe, leur orientation sexuelle ou leur religion ont été pris en compte dans la valeur estimative de leur maison, contre 14 % des propriétaires blancs.

Les propriétaires LGBTQ+ sont également convaincus de cela, 36 % d'entre eux pensant que cela a été un facteur, contre 20 % des propriétaires hétérosexuels.

Dans l'ensemble, 21 % des propriétaires qui ont eu une évaluation pensent que cela a été un facteur.

Les propriétaires ont-ils donc travaillé pour cacher leur race ou un autre groupe démographique protégé à l'évaluateur ? Plus d'un propriétaire sur 1 (10 %) qui a fait évaluer sa maison dit oui. Ce pourcentage a presque doublé pour atteindre 13 % chez les Noirs américains.

Fait intéressant, 34 % des membres de la génération Z âgés de 18 à 25 ans déclarent avoir tenté de cacher l'une de ces données démographiques à leur évaluateur, contre :

• 22% de millennials
• 9 % des Gen X âgés de 42 à 56 ans
• 3 % des baby-boomers âgés de 57 à 76 ans

Il n'y a pratiquement aucune différence dans les réponses des personnes de différentes tranches de revenu - allant de 12 % pour ceux qui gagnent 100,000 14 $ ou plus par an à 35,000 % pour ceux qui gagnent 49,999 75,000 $ à 99,999 XNUMX $ et ceux qui gagnent XNUMX XNUMX $ à XNUMX XNUMX $.

Plus de 60 % des consommateurs noirs pensent qu'il faudrait faire plus pour lutter contre la discrimination en matière d'évaluation

Les lois sur la discrimination dans l'évaluation des logements doivent être renforcées, selon 61 % des propriétaires noirs. De plus, 53 % des consommateurs hispaniques, 46 % des consommateurs asiatiques et 39 % des consommateurs blancs sont d'accord.

Parmi ceux qui s'identifient comme LGTBQ+, plus de la moitié (55 %) pensent que les lois actuelles ne sont pas adéquates, contre 42 % des consommateurs hétérosexuels. Le pourcentage global parmi tous les répondants est de 43 %.

Une façon d'améliorer l'intégrité de l'évaluation peut consister à collecter davantage de données d'évaluation.

"Plus il y a de données collectées sur la façon dont les personnes de races, d'orientations sexuelles ou de sexes différents font évaluer leur maison, plus il sera facile d'identifier les problèmes", a déclaré Channel.

La plupart des évaluations de maisons font partie de la demande de refinancement

Cette enquête a abordé de nombreux détails concernant les évaluations de maisons, mais nous voulions conclure en effectuant un zoom arrière pour montrer combien de personnes obtiennent des évaluations – et pourquoi.

Près des deux tiers des propriétaires ou des anciens propriétaires (65 %) ont fait évaluer la valeur de leur maison à un moment ou à un autre de leur acquisition. La raison la plus courante d'une évaluation de maison était un refinancement hypothécaire (33 %), suivi de la vente de la maison (19 %). D'autres consommateurs ont fait évaluer leur maison pour demander un produit de prêt sur valeur domiciliaire (12 %) ou faire appel d'une évaluation fiscale (9 %).

Dans la plupart des cas, l'évaluateur est venu à l'intérieur de la maison. Seulement 19 % disent que leur évaluation a été faite de l'extérieur seulement. Les propriétaires de refinancement peuvent avoir un léger avantage avec le processus d'évaluation.

"Étant donné qu'un propriétaire est généralement présent lors d'une évaluation de refinancement, il peut avoir plus d'influence sur l'évaluation d'une évaluation, car il peut signaler des rénovations ou des caractéristiques de sa maison que l'évaluateur a peut-être manquées", déclare Channel.

Méthodologie

LendingTree a chargé Qualtrics de mener une enquête en ligne auprès de 2,100 19 consommateurs du 21 au 2022 janvier XNUMX. L'enquête a été administrée à l'aide d'un échantillon non probabiliste et des quotas ont été utilisés pour garantir que l'échantillon de base représentait la population globale. Toutes les réponses ont été examinées par des chercheurs pour le contrôle de la qualité.

Nous avons défini les générations comme les âges suivants en 2022:

• Génération Z: 18 à 25
• Millénaire: 26 à 41
• Génération X: 42 à 56
• Baby boomer: 57 à 76

Alors que l'enquête comprenait également des consommateurs de la génération silencieuse (ceux de 77 ans et plus), la taille de l'échantillon était trop petite pour inclure les résultats liés à ce groupe dans les répartitions générationnelles.

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