Por Denny Ceizyk, Lending Tree

Los estadounidenses afroamericanos con frecuencia enfrentan desafíos para lograr la propiedad de una vivienda, incluso en áreas con grandes poblaciones negras, según un estudio de LendingTree de 2021. Los que tienen la suerte de superar los obstáculos financieros para convertirse en propietarios de viviendas pueden enfrentarse a un obstáculo diferente: la discriminación en la tasación.

La encuesta más reciente de LendingTree encuentra que más de 1 de cada 5 estadounidenses que han tenido que obtener una tasación de vivienda, generalmente para refinanciar o vender una casa, creen que el valor era demasiado bajo al menos una vez en su vida. Y el 21% de estos propietarios actuales o pasados ​​sospechan que el valor mediocre se basó en parte en su raza, género, orientación sexual o religión.

LendingTree encuestó a 2,100 consumidores, incluidos más de 900 que han encargado una tasación de vivienda. Los investigadores preguntaron sobre sus experiencias de tasación para saber qué pasos tomaron, y qué pasos creen que deben tomarse, para superar las preocupaciones sobre la discriminación en la tasación de viviendas.

Principales conclusiones

• El 23 % de los propietarios de viviendas cree que un tasador de viviendas los ha rebajado, y es más probable que los propietarios negros y LGBTQ+ crean que el valor de su vivienda fue tasado injustamente. De aquellos que han tenido una tasación de vivienda (o varias tasaciones de vivienda), el 32 % de los propietarios negros y el 31 % de los propietarios LGBTQ+ creen que se les ha rebajado, en comparación con el 22 % de los propietarios blancos y heterosexuales.
• Casi las tres cuartas partes de los que no estuvieron de acuerdo con el valor de tasación de su casa y obtuvieron una segunda opinión y/o presentaron una reconsideración del valor dicen que el nuevo valor estaba más cerca de sus expectativas. Aún así, más de 1 de cada 10 estadounidenses no sabe que puede disputar la opinión de un tasador de viviendas si no está de acuerdo con el valor de tasación.
• A pesar de las leyes contra la discriminación, el 58 % de los propietarios negros que han tenido una tasación de vivienda creen que su raza, orientación sexual u otro grupo demográfico protegido se tuvo en cuenta en la tasación. Eso se compara con solo el 14% de los consumidores blancos y el 21% en general. Temas similares se repiten en la comunidad LGBTQ+ en un 36 %, en comparación con el 20 % de los estadounidenses heterosexuales.
• 1 de cada 4 propietarios afroamericanos que ordenaron una tasación de vivienda trabajó para ocultar su raza u otro grupo demográfico protegido al tasador. Solo el 11% de los propietarios de viviendas blancos han hecho lo mismo.
• El 43 % de los estadounidenses piensa que las leyes contra la discriminación en la tasación de viviendas deben fortalecerse. Esto salta al 61 % entre los consumidores negros, en comparación con el 39 % de los encuestados blancos.

Casi 1 de cada 4 cree que han tenido un valor de tasación demasiado bajo

Casi una cuarta parte de los estadounidenses (23 %) que han tenido una tasación de vivienda le dicen a LendingTree que piensan que el valor durante al menos una tasación fue demasiado bajo. Los estadounidenses negros (32 %) y LGBTQ+ (31 %) son los más propensos a informar esto, en comparación con sus homólogos blancos (22 %) y heterosexuales (22 %).

Otros grupos que informan sentir lo mismo, que el valor era demasiado bajo, en niveles más altos que el porcentaje nacional del 23% incluyen:

• Residentes del noreste (25%)
• Residentes del oeste (25%)
• Aquellos con un ingreso familiar de menos de $35,000 anuales (24%)
• Millennials o de 26 a 41 años (24%)
• Mujeres (24%)

En cuanto a cuánto dicen los estadounidenses que fueron rebajados, los valores varían en todos los ámbitos. Dicho esto, la mayoría cita menos de $40,000.

La percepción de un propietario sobre el valor de su casa puede variar según el precio de venta de casas similares y cuánto ha gastado en su casa, según Jacob Channel, analista económico sénior de LendingTree.

“Si usted es un propietario que ha invertido mucho dinero en mejorar su casa y obtiene una tasación que no es mucho más alta de lo que pagó, o si la casa de la calle se vendió por decenas de miles más de lo que un tasador piensa que su casa vale, entonces podría parecer razonable asumir que su casa está siendo infravalorada”, dice Channel.

Los encuestados que lucharon proactivamente contra un valor bajo y obtuvieron una segunda opinión dicen que era más probable que obtuvieran un nuevo valor más cercano a lo que esperaban que uno más bajo: 39 % frente a 15 %, respectivamente. Casi la mitad de los estadounidenses (46 %) que pensaron que su valor era demasiado bajo no buscaron una segunda opinión.

Lo que los estadounidenses saben acerca de disputar tasaciones

Los consumidores conocen sus derechos con respecto a la disputa de tasaciones. De hecho, el 89 % de los encuestados dicen que saben que pueden cuestionar un valor de tasación, aunque eso deja al 11 % que no lo saben.

Los propietarios de viviendas no deben dudar en discutir la decisión de un tasador, incluso si creen que la casa vale más que ellos, dice Channel.

“A veces, pueden llamar su atención sobre un aspecto negativo de su casa que no consideró anteriormente”, dice Channel.

Muchos propietarios negros sienten que la raza, el género, la orientación sexual o la religión se han tenido en cuenta en el proceso de evaluación

Casi 6 de cada 10 propietarios negros (58 %) dicen que creen que su raza, género, orientación sexual o religión se han tenido en cuenta en el valor de tasación de su casa, en comparación con el 14 % de los propietarios blancos.

Los propietarios de viviendas LGBTQ+ también están convencidos de esto, ya que el 36 % cree que ha sido un factor, frente al 20 % de los propietarios heterosexuales.

En general, el 21 % de los propietarios de viviendas que han tenido una tasación piensan que ha sido un factor.

Entonces, ¿los propietarios han trabajado para ocultar su raza u otro grupo demográfico protegido del tasador como resultado? Más de 1 de cada 10 propietarios (13 %) que han tenido una tasación de vivienda dicen que sí. Ese porcentaje casi se duplicó al 25% entre los afroamericanos.

Curiosamente, el 34 % de los Gen Zers de 18 a 25 años dicen que han intentado ocultar uno de estos datos demográficos a su tasador, en comparación con:

• 22% de la generación del milenio
• 9% de la Generación X de 42 a 56 años
• 3% de los baby boomers de 57 a 76 años

Prácticamente no hay diferencia en las respuestas de las personas en diferentes niveles de ingresos, que van desde el 12 % para los que ganan $100,000 14 o más al año hasta el 35,000 % para los que ganan de $49,999 75,000 a $99,999 XNUMX y los que ganan de $XNUMX XNUMX a $XNUMX XNUMX.

Más del 60% de los consumidores negros creen que se debe hacer más sobre la discriminación en la tasación

Las leyes contra la discriminación en la tasación de viviendas deben fortalecerse, según el 61 % de los propietarios negros. Además, el 53% de los consumidores hispanos, el 46% de los asiáticos y el 39% de los blancos están de acuerdo.

De quienes se identifican como LGTBQ+, más de la mitad (55 %) cree que las leyes actuales no son adecuadas, en comparación con el 42 % de los consumidores heterosexuales. El porcentaje general entre todos los encuestados es del 43%.

Una forma de mejorar la integridad de la tasación puede ser recopilar más datos de tasación.

“Cuantos más datos se recopilen sobre cómo las personas de diferentes razas, orientación sexual o género evalúan sus viviendas, más fácil será identificar cualquier problema”, dice Channel.

La mayoría de las tasaciones de viviendas forman parte de la solicitud de refinanciamiento

Esta encuesta abordó muchos detalles específicos sobre las tasaciones de viviendas, pero queríamos concluir alejándonos para mostrar cuántas personas están recibiendo tasaciones y por qué.

Casi dos tercios de los propietarios de viviendas o aquellos que fueron propietarios anteriormente (65%) han tenido una tasación del valor de su vivienda en algún momento durante la propiedad. El motivo más común para la tasación de una vivienda fue la refinanciación de una hipoteca (33 %), seguida de la venta de la vivienda (19 %). Otros consumidores hicieron tasar sus casas para solicitar un producto de préstamo con garantía hipotecaria (12%) o apelar una evaluación de impuestos (9%).

En la mayoría de los casos, el tasador entró a la casa. Solo el 19% dice que su tasación se realizó solo desde el exterior. Los propietarios de viviendas de refinanciamiento pueden tener una ligera ventaja con el proceso de tasación.

“Dado que un propietario suele estar presente durante una tasación de refinanciamiento, puede tener más influencia sobre la valoración de una tasación porque puede señalar renovaciones o características de sus viviendas que el tasador puede haber pasado por alto”, dice Channel.

Metodología

LendingTree encargó a Qualtrics que realizara una encuesta en línea a 2,100 consumidores del 19 al 21 de enero de 2022. La encuesta se administró utilizando una muestra no probabilística y se usaron cuotas para garantizar que la base de la muestra representara a la población general. Todas las respuestas fueron revisadas por investigadores para el control de calidad.

Definimos generaciones como las siguientes edades en 2022:

• Generación Z: 18 a 25
• Millennial: 26 a 41
• Generación X: 42 a 56
• Baby boom: 57 a 76

Si bien la encuesta también incluyó a consumidores de la generación silenciosa (a partir de los 77 años), el tamaño de la muestra fue demasiado pequeño para incluir hallazgos relacionados con ese grupo en los desgloses generacionales.

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