Por George Joseph, LA CIUDAD

El destino de 302 Berriman Street, una casa rosa para dos familias en East New York, Brooklyn, se decidió en cuestión de minutos.

En una lluviosa mañana de marzo, una docena de personas, en su mayoría hombres con impermeables negros, se apiñaron en los escalones del edificio de la Corte Suprema de Brooklyn, gritando sus ofertas por la propiedad embargada: “¡SIETE VEINTE!”… “¡SIETE VEINTIUNO!” …”¡SIETE VEINTITRÉS!”

Pronto, un hombre bien afeitado con anteojos negros estaba entregando un sobre al subastador. Había asegurado la casa por $775,000. La familia, que había luchado para evitar la venta de su casa desde 2012, no asistió.

En los próximos meses, es probable que aumenten las ejecuciones hipotecarias como esta en el este de Nueva York en los cinco condados. Durante el apogeo de la pandemia de COVID-19, los propietarios de viviendas en apuros fueron protegidos temporalmente por la moratoria de ejecución hipotecaria de Nueva York. Pero en enero, los funcionarios estatales dejaron expirar la última de esas protecciones.

Ahora, con los tribunales de ejecución hipotecaria y los administradores hipotecarios volviendo a su máxima capacidad, los datos sugieren que los vecindarios negros de la ciudad, devastados por los impactos económicos de la pandemia y décadas de préstamos abusivos anteriores, corren mayor riesgo.

Según las cifras de morosidad hipotecaria compiladas por el Centro para los Vecindarios de la Ciudad de Nueva York, un grupo de defensa de la propiedad de viviendas asequibles, hasta septiembre pasado, los códigos postales de mayoría negra de la ciudad tenían un promedio de 8.48% de propietarios que se habían atrasado en sus pagos por más de 30 días.

Ese porcentaje es cuatro veces el promedio del código postal de mayoría blanca y una vez y media el promedio del código postal de mayoría hispana de septiembre.

Esas cifras de la ciudad hacen eco de las disparidades raciales en todo el estado. Según el último censo de EE. UU. Encuesta de pulso del hogar, el 3.4 % de los propietarios de viviendas blancos en Nueva York dijeron que era muy probable que abandonaran sus casas debido a una ejecución hipotecaria en los próximos dos meses y el 4.4 % dijo que no tenían ninguna confianza o tenían poca confianza en poder hacer el pago de la hipoteca del próximo mes.

Por el contrario, el 9.4 % de los propietarios negros expresaron temores de ser expulsados ​​de sus hogares y el 17.4 % expresaron las mismas preocupaciones sobre el pago de la hipoteca.

Los funcionarios electos y los defensores de los propietarios de viviendas dicen que las cifras apuntan a una crisis en el horizonte.

“Los números son claros, muchos propietarios negros en toda la ciudad de Nueva York enfrentan una vez más un futuro incierto de vivienda”, dijo la concejal de la ciudad Mercedes Narcisse, quien representa a Canarsie, uno de los vecindarios de mayoría negra que sufre altos niveles de dificultades hipotecarias. “Todos los niveles de gobierno deben hacer todo lo posible para intervenir y ayudar a preservar la propiedad de viviendas de los negros”.

Christina Wiley, directora ejecutiva de la Asociación de Banqueros Hipotecarios de Nueva York, argumentó que la reanudación de los procedimientos de ejecución hipotecaria en realidad podría ayudar a algunos propietarios de viviendas en dificultades.

“Algunas personas necesitan seguir adelante”, dijo, y señaló que las ventas de ejecuciones hipotecarias podrían ayudar a los residentes angustiados a “salir de debajo de la situación en la que se encuentran”.

Si bien la industria hipotecaria está preocupada por el mayor potencial de ejecuciones hipotecarias, dijo Wiley, no anticipa un aumento repentino en el desplazamiento porque los tribunales de ejecución hipotecaria tardan meses en procesar los casos.

“No vemos que se avecine ninguna crisis en el futuro previsible”, dijo.

Pérdidas de empleo y cargas históricas
Ivy Pérez, gerente sénior de políticas e investigación del Centro para los Vecindarios de la Ciudad de Nueva York, argumenta que las cifras dispares son, en parte, un reflejo de las pérdidas de empleo desproporcionadas que enfrentaron las comunidades negras y no blancas durante la pandemia.

“Los números de dificultades hipotecarias están absolutamente conectados con los efectos de la pandemia”, dijo. “Estamos viendo altos niveles de dificultades hipotecarias en las mismas áreas que sabemos que tienen altas tasas de desempleo y sabemos que los propietarios de viviendas en muchas de estas áreas quizás ya estaban luchando para pagar sus hipotecas”.

Pero las concentraciones de angustia también apuntan a historias más largas de segregación y explotación racista que se remontan a generaciones. La mayoría de los vecindarios negros con altas concentraciones de propietarios en apuros se encuentran en el este de Brooklyn y el sureste de Queens, áreas a las que los prestamistas habían apuntado anteriormente con préstamos de alto riesgo en el período previo a la crisis financiera de 2008.

Después de la Gran Recesión, algunos propietarios de viviendas en estas áreas se beneficiaron de un programa de la era de Obama que fomentaba las modificaciones de préstamos, pero la mayoría no recibió reducciones de capital a gran escala y permaneció en posiciones precarias, señaló Shabnam Faruki, director del Proyecto de Justicia Económica Vecinal en Servicios Legales de Brooklyn.

“Estos son vecindarios que nunca han sido realmente compensados ​​por los tipos de discriminación financiera que enfrentaron y continúan enfrentando”, dijo.

En enero, el mismo mes en que finalizó la moratoria de ejecuciones hipotecarias, la gobernadora Kathy Hochul anunció el lanzamiento del Fondo de Asistencia para Propietarios de Viviendas, un programa financiado por el gobierno federal que se supone desembolsará $539 millones a los propietarios de viviendas que luchan debido a las dificultades causadas por la pandemia. Los fondos van a los residentes atrasados ​​en sus hipotecas, así como a aquellos que han tenido problemas para mantenerse al día con los impuestos a la propiedad, las facturas de agua y las tarifas de condominio.

Los solicitantes exitosos pueden recibir hasta $50,000 en forma de un préstamo sin intereses, que se perdonará a quienes logren permanecer en sus hogares durante cinco años.

Cincuenta mil dólares podrían ser muy útiles para Emerson y Maria Ison, quienes han vivido en su elegante casa de ladrillos de un piso en Canarsie, un vecindario de mayoría negra en Brooklyn, durante más de una década. En febrero, Pale Horse Realty, una empresa de gestión de activos, inició un procedimiento de ejecución hipotecaria contra la familia alegando que no habían realizado sus pagos mensuales durante años. Pero el capital que deben los Ison es relativamente pequeño, apenas por debajo de $58,000, según la demanda judicial de la compañía.

En una breve conversación en el porche de Ison, una anciana caribeña le dijo a LA CIUDAD que la familia había solicitado el Fondo de Asistencia al Propietario de Vivienda, pero que aún esperaba una respuesta.

Después del lanzamiento del programa, la División de Renovación Comunitaria y de Viviendas, la agencia estatal a cargo del dinero, recibió más de 13,000 solicitudes de residentes de la ciudad de Nueva York. Hasta el momento, 5,057 han sido aprobados condicionalmente para el programa, según la agencia.

Pero los abogados de vivienda y los representantes de la industria hipotecaria señalan que el fondo puede no ser suficiente para muchos propietarios de viviendas en apuros en la ciudad de Nueva York, que tienden a tener atrasos mucho mayores que sus contrapartes del norte del estado debido a los valores más altos de las propiedades de la ciudad.

Debido a esto, los defensores argumentan que lo que muchos propietarios de viviendas de la ciudad necesitan a corto plazo son modificaciones de préstamos de los administradores hipotecarios, que podrían reducir las tasas de interés y extender los plazos de los préstamos para que las cuotas mensuales de los residentes sean más factibles. Funcionarios de la DHCR y la Oficina del Fiscal General dicen que están presionando a los administradores para que acepten modificaciones de préstamos, pero su influencia es limitada, especialmente para préstamos no respaldados por el gobierno federal.

“Aunque las negociaciones han ido mejor de lo esperado, todavía no son perfectas”, dijo Dina Levy, vicepresidenta sénior de Desarrollo Comunitario y de Familias Unifamiliares de la DHCR.

Wiley, el representante de la industria, dijo que los administradores, que administran los préstamos en nombre de los prestamistas y cobran tarifas cuando los prestatarios se atrasan en los pagos, no son el problema. “Están haciendo lo que pueden para ayudar a los neoyorquinos a permanecer en sus hogares”, dijo.

Michelle López, otra propietaria afroamericana que enfrenta una ejecución hipotecaria en Canarsie, ha buscado una modificación de préstamo durante más de un año sin éxito.

López y sus dos hermanos compraron su casa de dos pisos con paneles de madera hace más de dos décadas. Les gustaba el parque gigante de al lado, y el vecindario era mucho más tranquilo que su Flatbush natal, tan al este que podías sentir la brisa de Jamaica Bay.

Su hijo y su sobrina se divirtieron creciendo allí, dice ella, corriendo por la casa haciendo ruido y grabando videos de sus juguetes de la WWE peleando antes de las cenas de los domingos.

Pero algunas cosas estaban fuera de su control.

En 2012, la casa, cerca de la costa, fue azotada por la supertormenta Sandy. Ella y su hermana huyeron a casa de su madre en Flatbush, pero su hermano se quedó en el último piso para proteger la casa.

Cuando la familia regresó, el sótano donde vivía su hermana estaba destruido. El seguro cubrió la mayor parte de la remodelación y los electrodomésticos perdidos, dijo López, pero la familia tuvo que pagar de su bolsillo el moho, la ropa de su hermana y otras pertenencias.

En los años que siguieron, la familia vio cómo sus fuentes de ingresos se iban agotando una a una. En 2014, López fue despedida de su puesto de aseguradora en una compañía de seguros. Le tomó dos años conseguir otro trabajo, con un salario mucho más bajo. Casi al mismo tiempo, su hermano, un ex infante de marina, perdió su trabajo de seguridad y comenzó a conducir para Uber. Comenzaron a atrasarse en sus pagos.

Un día de 2018, llegó a su casa un paquete con documentos judiciales adjuntos. La compañía de servicios de préstamos estaba iniciando un proceso de ejecución hipotecaria, señalando que la familia debía más de $300,000 por la casa.

López trató de negociar una modificación de préstamo con poco éxito. Una vez, recuerda, llamó a la compañía y les explicó que había recolectado los talones de pago de su hermano con la esperanza de mejorar sus posibilidades. Pero el representante de la compañía en la línea la ignoró, recuerda.

“Ella ni siquiera escuchó”, dijo López. “Ella dice: 'No es como si fuera a marcar una gran diferencia'. Ni siquiera sabía qué decir. Simplemente te sentías impotente”.

La empresa que figura como querellante oficial en el caso contra López se declaró en quiebra un año después de iniciado el proceso. Hasta ahora, el nuevo administrador hipotecario que maneja el préstamo de López no ha estado dispuesto a otorgarle una modificación. No respondió a las repetidas solicitudes de comentarios.

Esperanzas de alivio
A pesar de las preocupaciones de los defensores de los propietarios de viviendas, algunos expertos de la industria argumentan que la avalancha de solicitudes de ejecución hipotecaria posteriores a la pandemia no será tan dañina como lo fueron en los años posteriores a la recesión de 2008. Los altos precios de las casas de hoy significan que incluso muchos de los que tienen dificultades habrán acumulado capital a lo largo de los años, protegiéndolos del desastre financiero.

Pérez señala, sin embargo, que cuando los residentes se ven obligados a vender por desesperación, a menudo obtienen un trato injusto.

Investigaciones recientes sugieren que una parte significativa de la brecha de riqueza racial del país se puede atribuir a los menores rendimientos de las ventas de viviendas que reciben los residentes negros debido a las elevadas tasas de ejecuciones hipotecarias y ventas al descubierto, obligadas por episodios de dificultades económicas.

Y los defensores señalan que cualquier desplazamiento del propietario de la vivienda, incluso en condiciones financieras relativamente favorables, podría tener un efecto dominó en los no propietarios, lo que exacerbaría la gentrificación.

“El nuevo comprador que probablemente compró la casa a un precio inflado o a un precio más alto que el propietario actual va a querer aumentar los alquileres del inquilino”, dijo Pérez. “Entonces, si tiene una gran rotación de propietarios en el vecindario, en realidad también está teniendo una gran rotación de inquilinos en el vecindario porque los propietarios de viviendas son una gran fuente de alquiler asequible”.

Sin embargo, podría haber más alivio en camino. Los demócratas en la legislatura estatal están presionando por cientos de millones más en fondos en el próximo presupuesto estatal, que vence el 1 de abril, para complementar el Fondo de Asistencia al Propietario.

“Necesitamos hacer todo lo posible para mantener a las personas en sus hogares y ayudar a proteger la riqueza que han construido, a veces durante generaciones”, dijo el Senador Estatal Zellnor Myrie (D-Brooklyn). “Los propietarios de viviendas en mi distrito se han visto muy afectados por la pandemia: nuestro presupuesto debe proporcionar un alivio real”.

Esta historia fue publicada originalmente el [22 de marzo de 2022] por LA CIUDAD."

  personas de raza negra, propiedad de la vivienda, Nueva York